신생아 특례 대출 [조건/자격/대상/금리 및 한도]

저출산 문제가 갈수록 심각해지면서 정부에서 출산에 대한 혜택을 주고 있습니다. 1월 29일부터는 2년 이내에 출산한 가정에게 신생아 특례 대출로 최저 1.6%의 금리로 최대 5억 원까지 주택 구입 자금 대출 및 전세자금 대출을 지원받을 수 있습니다. 신생아를 출산한 가정에 혜택을 주고 있는 신생아 특례 대출 [조건/자격/대상/금리 및 한도] 등에 대해서 알아보겠습니다.

신생아 특례 대출 [조건/자격/대상/금리 및 한도]

- 목 차 -
1. 신생아 특례 대출이란?
2. 신생아 특례 주택담보대출
3. 신생아 특례 전세자금 대출

1. 신생아 특례 대출이란?

신생아특례대출은 국토교통부가 추진하는 ‘저출산 극복을 위한 주거지원 방안’의 하나로 시행되는 정책금융상품이다. 혼인 여부와 상관없이 2023년 출생아부터 적용돼 신청일 기준 2년 내 출산한 무주택가구가 9억 원 이하의 주택을 구입할 때 필요한 자금을 최대 5억 원까지, 소득에 따라 연 1.6~3.3% 금리로 대출해 주는 방식이며  2024년 1월부터 도입될 예정입니다

신생아 특례 대출은 최저 1.6%의 저금리로 대출을 지원해 주는 만큼 많은 조건이 있습니다. 하지만 주택 구입 자금 용도의 주택담보대출과 전세자금 대출을 모두 지원해 주기 때문에 2년 이내에 출산한 가정에 도움이 될 것 같습니다.

신생아 특례 대출 [조건/자격/대상/금리 및 한도]

2. 신생아 특례 주택담보대출

주택 구입 자금 용도의 주택담보대출은 소득 및 만기에 따라 최저 1.6%~3.3%의 금리로 1자녀 기준 5년간 지원받을 수 있습니다. 자녀를 추가로 출산하면 자녀 수에 따라 최저 1.2%의 금리로 최대 15년간 특례금리가 적용되고 대환대출도 지원받을 수 있습니다.

지원 대상

• 신생아 특례 주택 구입 자금 대출신청일 기준 2년 이내에 출산한 무주택 세대주로 부부 합산 연 소득이 1.3억 원 이하이고 순자산이 4.69억 원 이하이여야 합니다. 또한 1 주택자도 조건을 충족하면 대환대출을 지원받을 수 있습니다.
• * 2년 이내에 출산한 가정이라곤 하지만 2023년 1월 1일 이후 출생아부터 적용이 됩니다. 2022년에 출산한 가정은 지원받지 못하는 점 참고 바랍니다. 2023년에 출산한 신생아라면 입양아도 포함되고 혼인신고 없이 출산한 가정도 지원받을 수 있습니다. 하지만 임신 중인 태아는 포함되지 않습니다.
• 주택 조건은 전용면적 85제곱미터 이하이면서 주택 가액 9억 원 이하만 적용되고 읍 또는 면 지역은 100제곱미터 이하까지 적용됩니다.

한도 및 금리

• 신생아 특례 주택 구입 자금 대출은 1년 거치 또는 무 거치로 만기 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다. 최대 5억 원 한도로 생애 최초는 LTV 80%, 일반은 70%까지 지원받을 수 있고 DTI는 60%입니다. DTI의 자세한 내용과 계산법은 아래 링크를 참고 바랍니다.

신생아 특례 대출 [조건/자격/대상/금리 및 한도]

• 특례금리는 최저 1.6%~3.3%로 1자녀 기준 5년간 적용됩니다. 부부 합산 연소득 8,500만 원 8,500만 원 이하 가정은 만기에 따라 1.6%~2.7%가 적용되고 부부 합산 연 소득 8,500만 원 초과 가정은 만기에 따라 2.7%~3.3%가 적용됩니다.
• 5년간의 특례금리가 종료되면 부 부합산 연 소득 8,500만 원 이하 가정은 기존 특례금리에서 0.55% P가 가산됩니다. 예를 들어 특례금리가 1.6% 적용되었다면 특례금리 종료 후에는 0.55% P가 가산되어 2.15%의 금리가 적용됩니다.
• 부부 합산 연 소득 8,500만 원 초과 가정은 특례금리 종료 후 대출받은 시점의 시중은행 월별금리 중 최저치가 적용됩니다. 이 경우는 대출받은 은행에 문의해 보는 것이 좋을 것 같습니다.

※ 우대금리

특례금리는 요건에 따라 우대금리가 적용됩니다. 우대금리는 특례금리 종료 후에도 계속 적용받을 수 있습니다.

• 1) 기존 자녀 - 2년 이내 출생한 신생아 외에 기존 자녀 1명당 0.1% P가 적용됩니다.
• 2) 추가 출산 - 추가 출산한 신생아 1명당 0.2% P가 적용됩니다.
• 3) 청약 가입 - 청약 종합 저축 통장에 가입 5년 이상은 0.3% P, 10년 이상은 0.4% P, 15년 이상은 0.5% P가 적용됩니다.
• 4) 신규 분양 - 신규로 분양한 주택은 0.1% P가 적용됩니다.
• 5) 전자계약 매매 - 0.1% P가 적용됩니다.

         위의 1부터 5까지의 우대금리는 모두 중복으로 적용됩니다.

※ 추가 출산 혜택

• 추가 출산한 신생아 1명당 0.2% P의 우대금리가 적용되고 특례기간도 1명당 5년씩 연장됩니다. 하지만 금리의 하한선은 1.2%이고 특례금리는 최대 15년까지만 적용됩니다. 예를 들어 신생아를 출산해 1.6%의 금리로 5년 특례금리를 적용받고 있다면 자녀 1명 추가 출산 시 1.4%의 금리로 10년간, 자녀 2명 추가 출산 시 1.2%의 금리로 15년간 특례금리가 적용됩니다.

3. 신생아 특례 전세자금 대출

신생아 특례 전세자금 대출은 소득과 보증금에 따라 최저 1.1%~3.0%의 금리로 1자녀 기준 4년간 지원받을 수 있습니다. 신생아 특례 전세자금 대출도 자녀를 추가로 출산 시 자녀 수에 따라 최저 1.0%의 금리로 최대 12년간 특례금리가 적용되고 대환대출도 지원받을 수 있습니다.

지원 대상

• 신생아 특례 전세자금 대출신청일 기준 2년 이내에 출산한 무주택 세대주로 부부 합산 연 소득이 1.3억 원 이하이고 순자산이 3.45억 원 이하이여야 합니다.
• 하지만 신생아 특례 주택담보대출과 같이 2023년 1월 1일 출생아부터 적용되고 2023년에 출산한 신생아라면 입양아도 포함되고 혼인신고 없이 출산한 가정도 포함됩니다. 임신 중인 태아는 포함되지 않습니다. 주택요건은 전용면적 85제곱미터 이하로 보증금이 수도권 5억 이하, 수도권 외 지방은 4억 원 이하만 적용되고 읍 또는 면 지역은 100제곱미터 이하까지 지원받을 수 있습니다.

한도 및 금리

• 신생아 특례 전세자금 대출은 최대 3억 원 이내에서 보증금의 80%까지 지원됩니다. 전세 계약기간 종료 시 상환해야 하며 대출만기 최대 5회까지 연장할 수 있습니다. 예를 들어 2년 전세 계약을 5회 연장하면 요건 충족 시 최대 12년간 유지할 수 있습니다.
• 특례금리는 소득과 보증금에 따라 최저 1.1%~3.0%로 1자녀당 4년간 지원됩니다. 부부 합산 연 소득 7,500만 원 이하 가정은 보증금에 따라 1.1%~2.3%가 적용되고 부부 합산 연 소득 7,500만 원 초과 가정은 보증금에 따라 2.3%~3.0%가 적용됩니다.
• 4년간의 특례금리가 종료되면 부부 합산 연 소득 7,500만 원 이하 가정은 기존 특례금리에서 0.4% p가 가산됩니다. 예를 들어 1.1%의 특례금리를 적용받았다면 특례금리 종료 후에는 1.5%의 금리가 적용됩니다.
• 부부 합산 연 소득 7,500만 원 초과 가정은 대출 시점의 시중은행 월별금리 중 최저치가 적용됩니다.

※ 우대금리

전세자금 대출 특례금리도 우대금리가 적용됩니다. 특례금리 종료 후에도 우대금리는 계속 적용되기 때문에 조건에 충족하면 꼭 받아야 합니다.

• 1) 기존 자녀 - 2년 이내에 출산한 신생아 외에 기존 자녀 1명당 0.1% P가 적용됩니다.
• 2) 추가 출산 - 추가 출산한 신생아 1명당 0.2% P가 적용됩니다.
• 3) 전자계약 매매 - 0.1% P가 적용됩니다.

      위의 1부터 3까지 우대금리 모두 중복으로 적용됩니다.

※ 추가 출산 혜택

• 추가 출산한 신생아 1명당 0.2% P의 우대금리가 적용되고 특례기간도 1명당 4년씩 연장됩니다. 하지만 금리의 하한선은 1.0%이고 특례기간은 12년까지만 적용됩니다. 예를 들어 신생아를 출산해 1.1%의 금리로 4년간 특례금리를 적용받았다면 자녀 1명 추가 출산 시 1.0%의 금리로 8년간 적용되고 자녀 2명 추가 출산 시에도 1.0%의 금리로 12년간 특례금리가 적용됩니다.

※ 대환 조건

• 전세자금 대출을 대환 하는 경우는 전세 계약 개시일 또는 갱신계약일로부터 3개월 이내에 기존 전세자금 대출에 대해 대환이 가능합니다.

신생아 특례 대출 [조건/자격/대상/금리 및 한도]

이렇게 신생아를 출산한 부부에게 도움이 되는 신생아 특례 대출 [조건/자격/대상/금리 및 한도] 등을 알아보았습니다. 자녀를 출산한 가정엔 주택마련에 많은 도움이 될 것 같습니다. 저출산이 심각해지면서 자녀를 출산한 가정에 많은 혜택을 제공하고 있으니 꼭 확인하고 혜택 받길 바랍니다.