2024 햇살론 서민대출 알아보기(자격조건, 한도 및 금리, 신청방법)
2024년, 햇살론에 대한 관심이 어느 때보다 높습니다. 많은 분들이 정부지원 서민대출인 햇살론을 통해 어려움을 해결하고자 하지만, 대출자격이나 신청 방법에 대한 복잡함과 정보 부족으로 혼란을 겪고 계십니다.
오늘 포스팅에서는 햇살론의 핵심 사항들을 명확하게 설명하고, 2024 햇살론 서민대출 알아보기(자격조건, 한도 및 금리, 신청방법)에 대해 자세히 알보도록 하겠습니다.
목차
1. 햇살론이란?
2. 신청 조건
3. 햇살론대출 한도 및 금리
4. 저축은행 햇살론 금리 비교
5. 햇살론 거절 시 대처 방법
6. 신청 방법 및 문의
1. 햇살론이란?
햇살론은 서민금융진흥원에서 진행하는 저소득 및 저신용자를 위한 정부지원 서민대출로, 다양한 금융 소외계층에게 큰 혜택을 제공합니다. 2024년 기준, 햇살론의 대출 한도는 최대 2천만 원으로 설정되어 있으며, 금리는 연 8%에서 11% 사이에서 결정됩니다.
이는 금리가 많이 올랐다고는 하지만 시중 은행의 대출 금리보다 상대적으로 낮아 서민들에게 더 유리한 조건을 제공합니다. 또한, 햇살론은 신용등급이 낮은 개인도 대출자격을 얻을 수 있어, 상대적으로 신용이 떨어지는 이들에게 중요한 자금 지원 수단이 됩니다.
대출 조건은 근로자, 자영업자, 무직자 등 신청자의 상황에 따라 다르게 적용되므로, 본인에게 맞는 조건을 확인하는 것이 중요합니다.
2. 신청 조건
햇살론 대출 신청을 위해서는 갖춰야 할 조건이 있습니다. 모든 햇살론 은행들이 상품 취급 시 동일하게 적용하는 공통기준입니다.
1) 소득 및 신용점수
- 연 소득 3,500만 원 이하라면 평점을 평가하지 않고 - 신용점수가 하위 20% 이하(NCB 749점, KCB 700점) 면 연소득 4,500만 원까지 신청할 수 있습니다.
- 세전 급여액을 기준으로 하며 사업자는 매출액에서 비용을 뺀 순이익으로 평가합니다.
2) 재직 기간 및 사업 경력
- 기본적으로 최근 1년 이내에 3개월 이상, 만약 이직을 했다면 현 직장에서 1개월 이상 근무했어야 하는데요.
- 이는 최소 기준이며 직장에 다니는 기간이 길수록 한도 또한 높아집니다.
- 사업자도 최소 6개월 이상 영업했어야 최소 자격 기준이 주어집니다.
3) 공적 자료를 통한 증빙
- 특히 위와 같은 소득, 재직 상황을 국민건강보험료 납부 내역, 국민연금 가입 내역을 통해 입증해야 했는데요.
- 자신이 직접 온라인으로 신청하고 싶다면, 4대 보험 가입이 필수적이었습니다. 만약, 미가입으로 인해 온라인 증빙이 어렵다면, 취급기관 창구를 방문하거나 대출중개업체를 이용해서 해결할 수 있습니다.
3. 햇살론대출 한도 및 금리
1) 한도
- 햇살론서민대출 한도는 2,000만 원으로 알려져 있습니다. 맞습니다. 2024년 12월 말일까지 한도 증액을 연장했기에 실제 명문화된 한도는 그렇습니다.
- 하지만, 최근 가계부채 폭발로 인하여 실제 현장에서 공급되는 상품 내용을 보면, 700만 원에서 1,400만 원이 최대 금액이라고 생각하면 좋습니다.
그리고 자신이 기존에 보유한 부채 현황, 신용점수, 상환 이력 등에 따라 금액이 크게 달라질 수 있었습니다.
2) 금리, 보증료
- 최대 이율은 매월 금감원 고시에 따라 정해지지만, 현재 수개월 째 11.5%를 유지하고 있었습니다. 실제 이자율은 7~9% 수준인데, 취급 회사별 금리 비교는 아래에서 다시 설명드리겠습니다.
- 저축은행 홈페이지에서 온라인 접수 할 경우, 1.3%의 우대 혜택을 줍니다. (다만, 단독으로 준비하면 거절당하는 사람도 많습니다.)
- 여기에 보증료 2%가 1회 추가되므로 유의하셔야 합니다.
- 실제 햇살론 대출을 받은 후 납부 금리 계산을 해보면 다음과 같은 결과를 얻습니다.
4. 저축은행 햇살론 금리 비교
- 서민대출 햇살론 활용할 때, 공급 회사마다 이자율이 다르다고 설명드렸습니다. 햇살론 금리 비교를 해야만, 나에게 좋은 조건으로 대출받는 것이 가능했습니다.
- 우리가 이율을 비교하면, 서민금융진흥원 홈페이지에서 다음과 같은 내용을 살펴볼 수 있습니다.
※ 햇살론 은행 및 취급 기관 평균 이자율과 신용점수입니다.
농협 6.95% 766점(신용점수)
새마을금고 7.05% 757점
수협 7.84% 680점
신협 7.89% 697점
보험 8.49% 670점
산림조합 8.91% 620점
저축은행 9.83% 669점
서민금융진흥원 홈페이지
- 이자 비용이 낮은 곳은 농협(지역 농협)은 6.95%로 자금을 공급했고 신청자의 평균 신용점수가 766점이라면, 대부분 저소득자 조건을 충족하여 진행됐음을 의미했는데요.
- 문제는 이는 평균 수치이기 때문에 실질 금리는 세세하게 따져봐야 안다는 점입니다. 물론 경향성은 분명히 신용협동조합이 대체로 낮은 비용으로 대출을 공급하고 있음을 말해주고 있습니다.
- 그런데, 물론 이자율이 중요한 건 맞지만, 그보다 더 중요한 건 대출을 승인받아서 필요한 자금을 마련하는 것입니다.
- 신용점수도 낮은 분들이 꼭 이율 따지느냐고 돈 빌리는 건 실패하고, 조회 과다로 애초에 대출이 막혀 곤란한 상황에 빠지는 걸 정말 많이 봤는데요.
- "너 자신을 알라."는 소크라테스의 말처럼, 자기 상황을 객관적으로 파악해서, 전략을 짜는 게 정말 중요하다고 생각했습니다.
5. 햇살론 거절 시 대처 방법
- 만약 근로자 햇살론 신청 거절 통보를 받았다면, 거절 사유를 확인하는 것이 필요합니다.
- 연체 이력 때문이라면, 햇살론 15/최저신용자 특례보증을 활용하는 것이 좋습니다.
- 만약 현재 연체 중이라면, 10일 미만 일 땐 대출이 가능할 수 있으나, 바로 해당 연체금을 갚아야 했습니다.
6. 신청 방법 및 문의
햇살론뱅크 대출문의(협약은행 콜센터)
- BNK경남(1600-8585)
- 광주(1600-4000)
- KB국민(1588-9999)
- IBK기업(1588-2588)
- NH농협(1661-3000)
- DGB대구(1566-5050)
- BNK부산(1588-6200)
- SH수협(1588-1515)
- 우리(1588-5000)
- 전북(1588-4477)
- 제주(1588-0079)
- 하나(1588-1111)
- 신한(1577-8000)
- 보증문의 : 서민금융콜센터(1397)
아래 참고 링크를 통해 본인 이력에 맞는 방법으로 신청하시기 바랍니다.
마무리
오늘 포스팅에서는 햇살론의 핵심 사항들을 명확하게 설명하고, 2024 햇살론 서민대출 알아보기(자격 조건, 한도 및 금리, 신청방법)에 대해 자세히 알 보았습니다.^^
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