2024 소상공인 이자환급 알아보기(지원대상, 지급시기, 신청방법)

소상공인 이자환급 알아보기(지원대상, 지급시기, 신청방법)

20개 국내 은행이 참여하는 역대 최대 2조 원 규모의 민생금융지원 방안이 발표되었습니다. 즉, 높은 금리로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인 및 자영업자를 대상으로 1년간 이자를 돌려받을 수 있습니다.

소상공인 및 자영업자는 최대 300만 원, 평균 85만 원의 이자를 환급받을 수 있습니다.

자 그럼 2024 소상공인 이자환급 알아보기(지원대상, 지급시기, 신청방법)에 대해 알아볼까요

1. 소상공인 이자환급이란?

2. 소상공인 은행대출이자 민생금융캐시백 환급대상

3. 환급금액 및 입금예정일

4. 은행 대출 이자 캐시백 환급 및 지원 내용

5. 소상공인 자영업자 은행 대출 이자 환급지원 신청방법

1. 소상공인 이자환급이란?

소상공인 이자환급이란 자영업자와 소상공인들의 대출이자 부담을 덜어주기 위해 정부와 금융권이 협력하여 최대 300만 원까지 이자를 환급해 주는 정책입니다.

대출금액 최대 2억 원까지, 금리 4%를 초과하는 부분에 대한 이자 90%를 환급해 주는 프로그램으로 최대 300만 원의 이자가 환급되며, 이번 소상공인 이자환급 정책을 통해 1인당 평균적으로는 약 73만 원의 이자가 환급될 거라고 합니다.

예를 들어볼까요?

6%의 금리로 3억 원의 대출을 받았다고 가정해 보겠습니다. 3억 원을 대출받았지만, 대출금액 최대 2억 원까지만 이자감면을 해 주기 때문에, 2억 원에 대한 이자 6% 중 4%를 제외한 초과분인 2%에 대한 이자 90%가 환급되는 것입니다.

즉, 2억 원에 대한 초과분 이자는 2%입니다. 따라서 1년 치 이자는 400만 원(2억 X 2%)이지만, 400만 원 환급이 되는 것이 아니라 최대 300만 원까지만 환급이 되므로, 300만 원을 환급받게 되는 것입니다.

2. 소상공인 은행대출이자 민생금융캐시백 환급대상

저신용 소상공인대출을 지원받기 위한 대상자는 2023년 12월 20일 이전에 고금리 개인사업자 대출을 보유한 소상공인과 자영업자입니다. 부동산임대업 대출 차주도 지원 대상에 포함됩니다.

2.1) 환급대상

대출계좌잔액이 2억 원 초과인 대출 : 대출계좌 잔액을 2억 원으로 적용하여 환급
연체이자 원금상환 지원 프로그램 대상자 (중복지원 가능)
대출이자 납부 기간이 1년 미만인 경우 : 대출 신규일로부터 1년간 납부한 이자 환급 (예시) 2023년 4월 1일에 대출 신규한 경우 24년 4월 1일까지 납부한 이자에 대해 환급
대환 / 채무 인수한 대출
변동금리 적용 대출 및 현재 연체 중인 대출

2.2) 제외대상

가계대출액과 부동산 임대업 대출 차주는 대상에서 제외됩니다.

기준일 전 중도상환한 경우
기준일에 기한의 이익을 상실한 경우
차주가 사망하거나 법인

2.3) 제외대출

부동산 임대 관련 대출 (신규시점)
외화대출 및 가계대출
통장식 상환이 아닌 한도대출

3. 환급금액 및 입금예정일

환급금액은 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통해 확인하실 수 있습니다.

뱅킹 업무 > 대출 > 부가서비스 > 민생교육지원 캐시백 또는
뱅킹 > 대출 > 민생금융지원캐시백

이자캐시백 환급금액/입금일 조회 바로가기

3.1) 참여 은행 (진행 중)

농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 한국시티, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 18개의 은행이 참여합니다.

앞에 말씀드렸다시피 환급 기준은 상한 기준으로 은행별로 부담여력에 따라서 지원한도 및 감면율이 상이할 수 있으니 캐시백 조회를 해보시는 것을 추천드립니다.

4. 은행 대출 이자 캐시백 환급 및 지원 내용

은행은 최대 2억 원까지의 대출에 대해 연 4%를 초과하는 금리 부분에 대해 1년간 낸 이자의 90%를 환급합니다. 예를 들어, 연 6%의 금리로 1억 원을 대출받았다면, 4%를 초과하는 2%에 해당하는 이자를 환급받을 수 있습니다. 환급 예상액은 최대 300만 원까지이며, 은행별로 기준과 금액이 조정될 수 있습니다.