2024 소상공인 대환대출 정책자금 알아보기(대상, 금리, 신청방법)
올해 첫 정책 자금이 소상공인을 지원하는 소식이 도착했습니다. 2024년 소상공인 정책자금에 대한 중요한 내용들을 소개합니다. 정책 자금은 일반 자금, 긴급 경영안정자금, 장애인 기업 자금, 대한 대출 등으로 나누어지며, 접수 일정과 지원 대상이 상세하게 안내되었습니다.
특히, 일반 자금은 올해는 업력과 무관하게 지원 가능하며, 대한 대출은 5천억 원 규모로 신설되어 소상공인에게 저금리로 대출을 제공합니다.
자 그럼 오늘 포스팅에서는 2024 소상공인 대환대출 정책자금 알아보기(대상, 금리, 신청방법)에 대해 알아보도록 하겠습니다.
목차
1. 대환대출이란?
2. 대환대출 충족요건
3. 금리와 한도
4. 상환 조건 및 필요 서류는?
5. 소상공인 대환대출 신청 방법은?
1. 대환대출이란?
기존에 제가 15%로 대출을 받았다면, 이를 더 낮은 이율의 대출로 갈아타는 것을 대환이라고 합니다. 그리고 채무 종류가 다양할 때, 즉 a은행, b저축은행, c카드사 등 여러 곳에서 돈을 빌렸고 채무 종류가 다양하다면 이를 통합해서 새로운 대출을 받는 것을 채무통합 대환이라 불렀습니다.
대환은 단순히 이자만 줄이는 게 아니라, 상환 기간까지 늘릴 수 있다는 장점이 있습니다. 이번 소상공인 대환대출 역시, 이율 4.5%로 고정 제공하고 또 장기 분할로 제공하였습니다.
소상공인은 소상공인 기본법에 의거한 기준에 해당하면 인정받을 수 있는데, 소상공인 확인서 발급 등도 가능하므로 이를 활용하면 쉽게 알 수 있습니다.
2. 대환대출 충족요건
대상은 5가지 요건을 충족해야 합니다
1) NCB 신용점수 기준 839점 이하로, 중저신용 개인/법인사업자 대상입니다.
- 여러 개의 사업체를 가지고 있어도 이 중 하나에 대한 대환만 가능했습니다.
2) 소상공인 기준을 충족해야 하며 카페, 식당업 기준 상시근로자 5인 미만, 매출액 10억 원 이하
- 업종마다 기준이 다르므로 꼭 확인해야 합니다.
3) 2023년 8월 31일 이전에 2 금융권에서 실행된 사업자대출을 보유하고 있어야 합니다.
- 카드론, 현금서비스는 개인 신용대출이어서 포함이 안됩니다.
4) 그리고 현재 성실 상환 중이어야 하는데요.
- 10일 이상 4회 이상 미납일 때 단기 연체가 되며, 이 수준의 연체가 없다면 가능했습니다.
5) 다음 중 하나의 유형에 해당해야 했습니다.
| 유형 | 5-1)은행, 비은행권 금리 7% 이상 대출 | 5-2)만기연장 곤란한 대출 |
| 범위 | 모든 1금융권 및 2금융권 대출 (저축은행, 보험사, 캐피탈, 상호금융, 새마을 금고, 신협, 지역농협 등) |
대환대출 신청일 기준 3개월 내 만기 돌아오는 은행권 대출(하나, 신한, 국민, 우리, sc제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 놀협, 수협, 기업, 산업) |
즉, 이율이 너무 높아서 부담이 되거나 혹은 이율과 관계없이 3개월 내 만기가 돌아오지만, 연장이 어려운 대출 둘 중 하나에 해당하면 되는데요.
- 1)에서 5-1)까지,
- 1)에서 5-2)까지,
- 하나의 조건을 만족하면
소상공인 대환대출이 가능한 겁니다.
3. 금리와 한도
금리와 한도는 다음과 같습니다
1) 정책 대출 한도는 1개 기업당 5천만 원입니다.
- 다만 아쉽게도 한도 차감의 사유도 존재했는데요.
- 2022년에 소상공인시장진흥공단에서 시행한 소상공인 정책 대환자금을 지급받았거나 - 신용보증기금에서 시행 중인 대환을 지급받았다면 해당 정책자금 잔액만큼 한도가 차감됩니다.
2) 금리는 4.5%입니다. 시중 은행권 대비 30% 이상 비용 절감이 가능했습니다.
- 향후 기준이율이 더 낮아져서 더 저렴한 대환 상품이 출시된다면, 중도상환수수료가 없으므로 이 소상공인 대환정책 대출을 다시 갈아타면 됩니다.
3) 실제 납부 이자 계산
- 5,000만 원을 10년 동안 4.5% 원금균등상환으로 대출받았을 때 첫 달(1회 차) 60만 4,167원, 마지막달 41만 8,229원을 갚아야 합니다.
현재 저신용 소상공인 정책자금은 대다수 소진되었고 남은 예산이 많지 않은데요. 만약 대환이 아닌 추가 대출이 필요한 상황이라면, 지역신용보증재단에서 지급 신청하는 것이 좋습니다.
국가에서 추가 편성한 정책자금이 없는 상황이지만, 지방자치단체에서 협약을 통해 지역마다 신규 보증을 실시하는 경우가 많기에 이를 활용하는 것이 지금 상황에선 최선책입니다.
4. 상환 조건 및 필요 서류는?
1) 소상공인 대환대출 상환은 원금균등분할 방식으로 이루어졌습니다.
- 거치 기간은 없으며 시행과 동시에 채무를 갚기 시작해야 합니다.
2) 상환 기간은 10년 고정입니다.
- 장기 분할하여 갚을 수 있다는 점에서 월납 부담이 확 줄어듭니다.
3) 필요 서류
- 정책자금 신청서, 신분증, 사업자등록 관련 서류 및 채무 증빙, 송금 내역서 등 다양한 것이 필요했는데요. 아래에서 자세히 확인하시기 바랍니다.
5. 소상공인 대환대출 신청 방법은?
1) 소상공인정책자금 누리집에서 진행해야 하는데요.
신청 시 사업계획서 작성 등을 최대한 공들여해야만 합니다. 선착순이지만, 경쟁 상황이 되었을 땐 결국 서류 평가로 승인 여부가 결정되었습니다.
마무리
오늘 포스팅에서는 2024 소상공인 대환대출 정책자금 알아보기(대상, 금리, 신청방법)에 대해 알아보았습니다.^^
저의 글을 읽어 주셔서 감사합니다. 오늘도 즐거운 하루 보내세요.
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