개인사업자 신용카드 추천 3가지에 대해서 알아보겠습니다.사업자등록증을 낸 사람만 발급받을 수있는 사업자 신용카드의 경우 어떤 카드를 발급받아야 하는지 왜 개인사업자 카드를 발급받아야하는지 알아보고 개인사업자 신용카드 추천 3가지와 개인사업자 카드 혜택에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
목차
- 1. 개인사업자 신용카드란?
- 2.일반 신용카드와 개인 사업자카드 차이
1. 개인사업자 신용카드란?
개인사업자 신용카드는 개인사업자가 사업자용 신용카드를 발급받아 사용하는 카드입니다. 개인사업자 신용카드는 개인용 신용카드와 달리, 사업자용으로만 사용할 수 있으며, 사업자용으로 사용한 금액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
*기존에 사용중인 신용카드가 있다면 홈택스에서 사업용 신용카드로 변경 등록을 할 경우 일반용카드를 개인사업자용 카드로 사용할 수 있습니다. ☞개인사업자용 카드로 변환하러가기 (홈텍스) 링크
2.일반 신용카드와 개인 사업자카드 차이
사용 목적
일반 신용카드는 개인의 소비를 목적으로 사용되는 반면, 개인 사업자카드는 개인사업자가 사업을 영위하는 데 필요한 비용을 지불하기 위해 사용됩니다.
혜택
일반 신용카드는 신용카드 발급사마다 다양한 혜택을 제공하고 있지만, 개인 사업자카드는 사업자 특성에 맞는 혜택을 제공하는 경우가 많습니다. 예를 들어, 개인 사업자카드는 유류비, 식대, 출장비, 교육비, 광고비 등 사업자용으로 사용한 금액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
신용 한도
일반 신용카드는 개인의 신용등급에 따라 신용 한도가 결정되지만, 개인 사업자카드는 개인사업자의 사업 규모, 업종, 재무상태 등에 따라 신용 한도가 결정됩니다.
연회비
일반 신용카드의 연회비는 발급사마다 다르지만, 개인 사업자카드의 연회비는 일반 신용카드보다 높은 경우가 많습니다.
발급 조건
일반 신용카드는 신용카드 발급사마다 다양한 발급 조건을 제시하고 있지만, 개인 사업자카드는 개인 사업자등록증을 소지하고 있어야 발급받을 수 있습니다. 이러한 차이점들 때문에 일반 신용카드와 개인 사업자카드 중 어떤 카드를 선택할지는 자신의 사업 특성과 필요에 따라 결정하는 것이 좋습니다.
카드사에 따라서 혜택들이 조금씩 다르긴 하지만 개인사업자 신용카드 대부분은 ①부가세 신고지원 서비스 / ②무료 전자세금계산서 / 사업분석 및 컨설팅 서비스 등의 사업자를 위한 혜택들이 있기 때문입니다.
①부가세 신고 지원 서비스란? 카드 이용내역 중에서 자동으로 부가세 환금 대상과 비대상을 나눠서 분류해주고 부가세 신고 기초자료를 제공해 줍니다. 귀찮게 영수증을 따로 모아둘 필요가 없으며 자료가 누락될 염려도 없어서 사업자에게 편리한 혜택입니다.
②세금계산서 무료발행이란? 전자세금계산서를 발행할 경우 카드사 혜택에 따라서 달마다 무료로 이용할수 있는 혜택입니다.
③사업분석 및 컨설팅이란? 데이터를 분석할수 있게 매출액, 고객 수, 평균 결제금액 등의 데이터를 동종업종과 비교하고 인구 및 지역 특성 등 상권을 분석해 주는 혜택입니다.
당연히 사업의 규모가 커지면 회계사 및 세무사를 통해서 사업체를 운영하고 관련 업무를 일임하는 경우가 많지만 작은 영세 사업자의 경우 위와 같은 업무를 직접 해결해야 하는 경우가 많기 때문에 위에 혜택의 경우 도움이 되는 신용카드 서비스 혜택 중 하나입니다.
3.개인사업자 신용카드 추천
개인사업자 신용카드 발급을 위해 개인사업자가 사용하기에 혜택이 좋은 신용카드는 다음과 같습니다.
◎ 우리카드 그랑블루 1st (우리카드 개인사업자 신용카드)
◎ 연회비 국내외겸용(master) : 총 10만 원 (기본연회비 5천 원+제휴연회비 9만 5천 원) 가족카드 : 총 3만 원
◎ 프리미엄 기프트 혜택
- ○ 신세계상품권모바일교환권 5만 원 / 모바일 문화상품권 5만원 / 스마일캐시 5만원
신용카드 발급 후 30만 원 사용 시 2년 차부터 발급월 기준으로 전년도나 당해연도 200만 원 이상 신용카드를 사용한 경우에 선택이 가능한 혜택입니다.
◎ 적립혜택 알아보기
- ○ 고액 적립 혜택 최대 1.5% 까지 적립 (국내에서 건당 300만 원 이상을 결제하게 되면 1.5% 적립, 150만 원 결제 시 1.2% 적립, 50만원이상 결제시 1.0% 적립 혜택)
- ○ 특별 적립 혜택 해외 / 면세점 / 백화점 / 이동통신 / 병의원 / 4대 보험료 최대 2% 적립
- ○ 기본 적립 혜택 특별적립 외 국내 적립 대상 가맹점의 경우 0.5% 적립 (보너스 적립 국내 가맹 전에서 1천만 원 이상 사용할 경우 12개월마다 2만 점 적립)
기본적립의 경우 무제한으로 적립이 가능하며 고액적립과 특별적립의 경우 합 30만 점까지 적립이 가능합니다. 또한 고액적립 / 특별적립 /기본적립 간에 중복적립은 안되고 고액적립이 우선 그다음이 특별적립 그다음 기본적립 순으로 적용됩니다.
◎ 그 외 혜택
- ○ 주유할인 혜택 - sk주유소 및 LPG 충전할 경우에 리터당 60원 청구할인 혜택 (한도 월 30만 원 / 1일 1회 / 건당대상 금액 10만 원 / 전월 국내 가맹점 이용금액이 50만 원 이상일 경우에만 제공됨)
- ○ 개인 사업자 win-tax 서비스 - 부가세 환급지원 / 전자세금계산서발행 / 매출 및 매입 통합관리 / 세무 통합관리 / 세무상담 등 혜택(개별 신청 시 이용가능 우리 카드 win-tax가입신청서 및 사업자등록증 서류 구비후 우리은행 영업점 방문 신청)
- ○ 여행지원 서비스 - 국내 호텔 / 리조트 / 카라반 / 글램핑 2반 연박 시 1박 무료 혜택 (7~8월 성수기 제외 /연휴 및 명절 특별 수송기간 제외)
그랑블루 1st 신용카드는 다른 혜택들도 좋지만 개인사업자 신용카드답게 win-tax서비스 혜택이 가장 눈에 띄는 것 같습니다. 할인 혜택보다는 적립적인 혜택들이 많은 개인사업자 용 신용카드 입니다. 자세한 카드 정보는 아래 링크를 클릭하시면 확인 가능합니다. ☞우리카드 그랑블루 신청하러가기 (링크)
◎ 카카오뱅크 개인사업자 삼성카드 (삼성 개인사업자 신용카드)
◎ 연회비
- 국내전용 : 1만 5천 원
- 국내외전용(master) : 1만 5천 원
◎ 할인혜택 알아보기
- ○ 사업 필수 경비 할인 혜택 - 4대 사회 보험 / 전기요금 / 주유(모든 주유소) / 전기차 충전요금 / 할인점(마트) 5% 결제일 할인 혜택(전월 이용금액 대별 할인기준 50만 원 이상 1만 원 / 100만 원 이상 2만 원 / 150만 원 이상 3만 원 할인)
- ○ 사업장 운영 경비 1.5% 결제일 할인 혜택 - 이동통신(skt, kt, LGu / 인터넷/ 식자재몰 (배민상회)/ 렌털 (코웨이, sk매질, 웰스 )/방역(세스코)/보안(sk쉴더스, 에스원보안서비스) 등 전월 이용금액 및 할인한도 없이 1.5% 결제일 할인 혜택
- ○ 국내 가맹점 1% 결제일 할인 혜택 - 전용 이용실적 및 할인한도 관계없이 국내가맹점 1% 결제일 할인
- ○ 기타 할인 혜택 - 온라인 간편 결제(삼성, 네이버, 카카오, 페이코, 스마일페이, 쿠페이, 쓱 페이, 엘페이) / 커피전문점(스타벅스, 이디야, 투썸, 커피빈, 블루보틀) / 해외 1.5% 결제일 할인 혜택
◎ 그 외 혜택
○ 금융 세무지원 서비스 - 부가세 환급 편의지원서비스 및 전자세금계산서 월 250건 무료 혜택
개인사업자가 쓰기에 안성맞춤 혜택은 다 가지고 있는 개인사업자 신용카드인 것 같습니다. 가맹점 할인혜택과 사업에 필요한 경비 및 운연경비 혜택등 다양하게 할인 혜택을 받을 수 있는 신용카드입니다. 자세한 카드 정보는 아래 링크를 클릭하시면 확인 가능합니다. ☞ 카카오뱅크 개인 사업자 삼성카드 신청하러가기(링크)
◎ 카카오뱅크 개인사업자 체크카드(신용카드 X)
카카오뱅크 개인사업자 체크카드의 경우 유일하게 사업자용 체크카드이며 신용카드가 아닌데 왜 추천에 넣은 이유는 혜택이 좋습니다. 개인사업자용 카드로 사용하기에 부족하지 않은 혜택이기 때문에 신용카드 추천에 체크카드를 넣었습니다.
◎ 연회비 없음
◎ 캐시백 해텍 알아보기
- ○ 모든 음식점 / 주점 / 카페 / 베이커리 업종 0.3% 캐시백 혜택 - 모든 외식업종 및 카페업종 캐시백 혜택 및 온라인 간편 결제 시 캐시백 혜택 적용
- ○ 비즈니스 사업운영에 필요한 곳에서 3% 캐시백 혜택 - 대형마트/사업용품(이마트, 이마트트레이더스, 홈플러스, 롯데마트, 배민상회), 모든 주유소 및 LPG 충전소, 통신요금, 렌털 및 위생 그리고 모든 해외결제(온/오프 포함) 등에서 캐시백 3% 적용 혜택
◎ 그 외 혜택
- ○ 세금신고용 이용내역 자동발송 - 전월 실적에 따라서 캐시백 금액이 더욱 많아집니다. 전월식적 없이 최대 1만 원 캐시백, 50만 원 달성시 최대 2만 원, 100만 원 달성시 최대 5만 원 캐시백을 받을 수 있습니다.
체크카드라 연회비 없고 캐시백으로 사용한 금액만큼의 할인된 금액을 돌려받는 혜택이 위의 신용카드 못지않게 혜택이 좋은 카드인 것 같습니다. 자세한 카드 정보는 아래 링크를 클릭하시면 확인 가능합니다.
개인사업자 신용카드 추천 3가지를 알아보았습니다. 다른 사업자용 카드가 많지만 개인사업자에게 필요할만한 혜택의 카드로 모아보았습니다. 필요하신 분들은 위에 내용참고하시고 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
☞카카오뱅크 개인사업자 체크카드 신청하러가기(링크)
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