제목: "청년희망적금: 미래에 대한 희망을 키우는 저축 방법"
청년 시절은 많은 꿈과 희망으로 가득 찬 소중한 시기입니다. 그러나 경제적인 부담과 불안감은 이러한 희망을 어렵게 만들 수 있습니다. 이런 상황에서 청년희망적금은 저축과 동시에 미래에 대한 희망을 키울 수 있는 좋은 방법입니다.
1)청년희망적금의 개념과 장점 :
- 청년희망적금은 젊은 세대를 위한 특별한 저축 상품으로, 꿈과 목표를 달성하기 위해 자금을 저축할 수 있도록 돕습니다. 이를 통해 경제적인 자유와 안정성을 확보할 수 있으며, 다양한 생활 이벤트나 금융 목표를 실현할 수 있습니다. 또한 청년희망적금은 정부의 지원과 세제 혜택을 받을 수 있어 더욱 매력적인 선택지입니다.
2)청년희망적금의 가입 조건과 절차 :
- 가입 조건은 은행이나 금융기관마다 다를 수 있으며, 대체로 만 19세 이상 34세 이하의 청년들이 대상입니다. 가입을 원한다면, 주민등록증, 통장 사본, 소득 증빙서류 등의 서류를 준비해야 합니다. 온라인 뱅킹을 통해 간편하게 가입할 수 있는 경우도 많으니, 관련된 정보를 꼼꼼히 확인해야 합니다.
3)자격요건
1.나이요건: 가입일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하인 사람
2.소득요건: 가입일 현재 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 소득요건을 충족하는 사람
- 가. 직전년도 총 급여액이 3,600만원 이하
- 나. 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 2,600만원 이하
4.가입 가능은행
- 온라인(비대면), 오프라인(대면) 방식 모두 가능하나, 대다수 은행들이 대면 가입보다 비대면 가입시 금리를 우대해준다.
- 2월 28일 기준
- 전국 은행: KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, 기업은행,SC제일은행
- 지역 은행: 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행, 부산은행, 경남은행
5.혜택내용
- 기본적으로는 기본 금리 + 우대 금리로 계산되는 적금 이자에 저축장려금이 합쳐져서 만기때 비과세로 수령하는 방식이다. 저축장려금의 경우 최대 36만원으로 알려져 있는데, 구체적으로는 1년차 납입액의 2% + 2년차 납입액으로 계산되며, 최대 월 납입금인 50만원으로 계산하면 1년차에 12만원, 2년차에 24만원이 저축장려금으로 쌓여서 총 36만원이 되는 것이다. 저축장려금은 만기에 일시 지급되어 추가적으로 이자가 쌓이지 않는다.
- 기본 금리의 경우 연 금리 5%로 고정이며, 은행마다 우대 금리 조건이 있다. 국민은행과 신한은행은 최대 1%까지 우대 금리가 설정되어 있고, 기업은행은 0.9%, 하나은행, 우리은행은 0.7%, 농협은 0.5%가 설정되어 있다. 지방은행들도 0.2%~0.5%로 우대금리가 설정되어 있다.
- 여기에 비과세 효과가 있기 때문에 실제 일반 적금 상품과는 비교해서는 훨씬 좋은 혜택을 제공한다.
| 총납입액 | 연금리 | 납입금액 이 자 |
저축장려금 | 총수령액 | 혜택금액 | 일반적금 비 교 |
|
| 1년차 | 2년차 | ||||||
| 600만원 | 600만원 | 6.0% | 75만원 | 36만원 | 1,311만원 | 111만원 | 10.49% |
| 5.5% | 68만원 | 1,304만원 | 104만원 | 9.90% | |||
| 5.0% | 62만원 | 1,298만원 | 98만원 | 9.31% | |||
| 600만원 | - | 6.0% | 55만원 | 12만원 | 667만원 | 67만원 | |
| 5.5% | 50만원 | 662만원 | 62만원 | ||||
| 5.0% | 46만원 | 658만원 | 58만원 | ||||
| - | 600만원 | 6.0% | 19만원 | 24만원 | 643만원 | 43만원 | 7.91% |
| 6.5% | 17만원 | 641만원 | 41만원 | 7.61% | |||
| 5.0% | 16만원 | 640만원 | 40만원 | 7.32% | |||
가장 혜택을 많이 보려면 최대 1.0%의 우대금리를 다 챙기고 2년간 성실하게 50만원씩 납부하는 것이 좋다. 사소하지만 은행 이율은 일금리로 이자를 계산하기 때문에 매월 1일에 납부하는 방식과 말일에 납부하는 방식에 따라 아주 미세하게 이자 차이가 나고, 그렇기 때문에 매월 1일에 자동납부를 걸어놓는 것이 좋다.
만약 가입 직후에 적금할 돈이 없다고 해도 해지하지 않고 기다렸다가 2년차부터 납부해도 썩 괜찮다. 물론 적금이라는 것이 오래 쌓아둘 수록 이자가 쌓이니 1년차부터 납부하는 것이 좋지만, 정 사정이 안되면 2년차부터 하는 것도 괜찮은 것이 2년차 저축장려금이 총 24만원이기 때문이다. 이 때문에 만기 1년 7%대의 적금을 드는 것과 같은 효과를 볼 수 있으니, 해지보단 2년차에만 납부하는 방식을 택해도 꽤 쏠쏠하다. 그렇다고 1년차에 넣을 돈을 2년차로 돌려서 넣으면 안되는 것이 적금 이자가 저축장려금보다 세기 때문에 1년차부터 여유가 있다면 그냥 처음부터 넣기 시작하는 것이 좋다.
[TIP]
- 은행마다 금리가 약간씩 다르지만, 차이가 크지 않기 때문에 기존에 이용하던 주거래 은행을 이용하여 신용도를 올리는 게 유용할 수도 있다.
- 청년희망적금은 월 불입금액 50만 원을 꽉 채울 시 2년 만기 시점에 1200만 원을 불입하여 1296만 원 내외를 돌려받게 된다. 따라서 굳이 있는 목돈저축을 해지할 필요는 없는데 4% 정도 금리만 되어도 정기예금이 이득이기 때문이다. 어디까지나 일정한 소득이 있고, 월 50만 원의 여유 금액이 있는 사람 입장에서 이득이다. 당연한 이야기지만 1200만 원을 일시불로 납입하는 게 아니라, 누적하는 적금이므로 만기 시 도달하는 최대 원금인 1200만 원에 대해 적용되는 금리는 절반인 연 5% 정도다.
- 각 은행이나 금융기관마다 청년희망적금의 이자율은 다를 수 있습니다. 따라서 여러 금융 기관의 상품을 비교 분석하는 것이 중요합니다. 일반적으로 청년희망적금은 고정 이자율을 제공하며, 정해진 기간 동안 예치한 금액에 대해 이자가 발생합니다. 이자는일반적으로 매년 지급되며, 복리로 적립됩니다. 예를 들어, 3%의 연 이자율을 가진 청년희망적금에 1년 동안 1,000만 원을 예치하면, 연말에는 1,030만 원이 적립될 수 있습니다. 이렇게 적립된 이자는 세전 형태로 지급되어 미래에 더 큰 자금을 마련할 수 있도록 도와줍니다.
6.청년희망적금의 세제 혜택 :
- 정부는 청년들의 경제적 안정을 지원하기 위해 청년희망적금에 대해 다양한 세제 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 일정한 금액을 예치한 경우에는 소득세 감면 혜택을 받을 수 있으며, 이에 따라 더 많은 자금을 모을 수 있습니다. 또한 일부 지방자치단체에서는 추가적인 혜택을 제공하기도 하니, 자신이 거주하는 지역의 혜택에 대해 알아보는 것이 좋습니다.
7.청년희망적금의 활용 방안 :
- 청년희망적금은 다양한 목표를 위해 활용될 수 있습니다. 예를 들어, 교육비, 주택 구매, 차량 구매, 창업 자금 등을 위해 저축할 수 있습니다. 또한 금융적 비상 상황에 대비하기 위한 비상 자금으로 활용할 수도 있습니다. 자신의 욕구와 목표에 맞게 청년희망적금을 활용하여 미래에 대한 희망을 구체화할 수 있습니다.
8.결론:
- 청년희망적금은 젊은 세대가 미래에 대한 희망을 키우고 경제적인 안정을 확보하기 위한 좋은 선택입니다. 청년희망적금에 대해 알아보고 가입 조건, 이자율, 세제 혜택 등을 검토하여 자신의 목표에 맞는 계획을 세워보세요. 미래를 위한 희망적인 저축 방법으로 청년희망적금을 고려해보는 것을 추천합니다.
