청년도약계좌 출시가 코앞으로 다가왔습니다.
6월 중 출시라고 하니 곧 정해지지 않을까 싶습니다.
청년도약계좌 가입 대상이 되는 분들 중에서 청년희망적금에 가입해서 적금을 하고 계신 분들은 이게 중복은 되는지, 해지하고 가입해야 좋을지 만기후 가입하는게 좋을지 상당히 고민되실텐데요.
이제 곧 청년도약계좌 가입이 시작될 수 있으니만큼 미리 비교해 보시고 마음의 결정을 내려두시는게 좋을 것 같습니다.
참고로 아직 정확한 은행리스트는 공지되지 않았지만, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷 은행들을 통해서는 가입이 안된다고 하고 시중은행이나 저축은행 등이 참여한다고 합니다. 은행 리스트까지 공개되면 그 때 가입 진행이 편한 은행을 선택하셔서 가입하시면 되겠습니다.
청년도약계좌와 청년희망적금의 주요 내용을 비교표로 정리해 봤습니다.
나이 기준은 동일하나 소득 기준이 크게 완화된 점이 눈에 띄는군요.
그리고 만기는 저는 짧으면 짧을수록 좋다고 보는 사람인데, 청년희망적금은 2년이라 이제 2024년 초면 만기가 도래하는 분들이 많을 것 같습니다. 청년도약계좌는 만기가 5년입니다. 납입한도는 청년도약계좌가 월 70만원, 청년희망적금이 50만원입니다.
그리고 정부 기여금은 좀 차이가 나는데요.
청년희망적금이 1년차에는 납입액의 2%, 2년차에는 4$의 장려금을 지급하기 때문에 2년차에 정부 지원금이 크게 늘어나는 것을 볼 수 있습니다.
청년희망적금 2년 만기 수령액
그럼 청년희망적금 기준으로 2년 만기 후 얼마를 받게 되는지 살펴볼게요.
- 월납입 : 50만원 기준
- 금리 : 연 6% 기준
- 2년 납입 원금 : 50만원 x 24=1,200만원
- 이자 : 75만원
- 정부지원금 : 1년차 (6백만원x0.02) + 2년차 (6백만원x0.04)=36만원
- 2년 만기 후 금액 : 1,200만원+75만원+36만원=1,311만원
실 수령금액은 1,311만원이지만 여기에 이자소득에 대해 비과세 혜택까지 있으니 원래 냈어야 할 이자과세 15.4%에 해당하는 액수가 115,500원이니 이 부분도 혜택이라고 봐야 할 것 같습니다.
청년도약계좌의 경우 아직 은행이자는 발표되지 않았습니다. 정부 기여금은 소득에 따라 차등 지급됩니다. 개인소득 6천만원을 초과하는 사람은 정부 기여금은 없고, 이자 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.
결론적으로 청년희망적금과 청년도약계좌 중복가입은 불가합니다.
청년희망적금을 해지하거나 만기 후에 가입이 가능하다고 합니다. 2024년 2~3월에 만기가 도래하면, 만기 후에 청년도약계좌에 가입하는 것이 아무래도 유리하겠죠.
중도해지를 할 경우 특별한 케이스를 제외하고는 비과세 혜택과 우대이자, 지원금도 받지 못하기 때문에 얼마 남지 않은 만기를 채우는게 유리합니다.
청년도약계좌는 만기가 5년이라서 한도 70만원 이내에 자유적금 형식으로 할 수 있긴 하나, 5년을 유지하는게 관건일 듯 합니다. 그래도 2년이면 상대적으로 해볼만하다 여겨지는 기간인데, 5년후는 알 수 없으니까요.
다만 아래 요건을 충족하면 기여금과 비과세 혜택을 받고 중도해지가 가능하다고 하니 참고해 주시기 바랍니다.
특별 중도해지 요건
가입자 사망이나 해외이주
- 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택구입
청년도약계좌에서는 5년에 5천만원 목돈 마련을 내세우고 있습니다.
그러자면 연이율 5~6% 정도는 나와야 하는데, 5년동안 이정도 연이율을 유지시키는 것도 은행 입장에서는 리스크일 것 같습니다. 그만큼 우대금리를 은행에서 지원해 줘야하기 때문인데요.
청년도약계좌는 3년은 고정금리, 그리고 이후 남은 기간은 변동금리가 적용됩니다.
아직 구체적으로 금리가 발표되지 않았는데, 꽤 긴 기간인 5년에 우대금리까지 지급해야해서 고심하고 있는 것 같습니다.
아무튼 얼른 금리 등 자세한 사항이 확정되어서, 가입을 위한 세부 지침이 발표되길 기다려보는 수 밖에 없을 것 같습니다.
청년희망적금 가입자분들은 너무 고민하지 마시고 왠만하면 납입 만기 채우셔서 모든 혜택 다 보시는게 좋겠습니다.
